2年半骗出10个亿!英国诈骗之王 进了监狱还在骗(图)

FeezanHameed看上去像是一个超级有钱人。

他年纪轻轻,就有豪车名表无数,与各种社会名流谈笑风生。

人们一直以为,他是个家里有矿的神秘富二代。

直到有一天,他登上了英国报纸头版:

这个今年才26岁的年轻人,并没有什么有钱的爹妈,

他是在22岁时靠着自己组建的小团队,吸纳各类金融、IT、客服人才,

几乎是白手起家地赚了1.13亿英镑(差不多10个亿人民币(专题)),最快的时候一周可以赚到200万英镑...

然而,也是这巨额的财富让Feezan年纪轻轻就锒铛入狱。

但更让人惊讶的是,这个年轻人就算被抓了坐在监狱里,

也能操控着他的公司继续疯狂卷钱:

短短几年里,他到底是靠什么弄到1.13亿英镑的?

【奢华的生活背后,是有钱的爹妈?】

FeezanHameed是一名英国年轻人,他的父母都是巴基斯坦移民。

父母来到英国奋斗了几十年,Feezan出生时家里经济条件已经还不错了。

他们住在格拉斯哥的一个富人小区,过着物质充裕的生活。

而Feezan的生活,看上去比他的父母更加有钱。

打开Feezan的社交软件,很快就能感受到他的富有。

最直接的证明,就是他拥有一个自己的超级跑车车队:

宾利、路虎揽胜、劳斯莱斯、兰博基尼…

整整齐齐停在车库里的这一排车,这些都是Feezan自己收藏的座驾,

有钱的Feezan可以说是喜欢什么车,就买什么车,

看心情,不差钱!

另外,他在全球都有自己的房产。

像大多数富豪那样,他信奉有钱人就应该全球多样化配置自己的资产。

除了在英国的两三处度假公寓,Feezan还曾经晒过他在迪拜的度假别墅。

在这样有钱的情况下,可能Feezan每天烦恼的,是怎样变着花样地炫富吧:

新买的4.8万英镑的劳力士手表还行,主要是我的兰博基尼比较配呢。

另外,对于Feezan这样的人来说,商场那种地方人太多了,作为富豪并不想自己去挤。

于是他就派人去,拿着手机帮自己做商场直播,

通过这样的远程购物,Feezan曾经一次性用现金在哈罗德买了9万多英镑的奢侈品,

搞得商场员工以为在镜头前通过直播软件买东西的Feezan,是什么不方便露面的富豪...

除此之外,这种普通的买买买已经不能满足Feezan炫富的心情了,

他还玩起了曾经被看做中东土豪才养的大猫:

时不时晒张威武霸气地站在沙漠中与大猫的合影。

(虽然十分像P的吧-。-)

光是买买买和玩大猫只能说明Feezan很有钱,

为了凸显出自己显赫的社会地位,

Feezan也很在意自己到底能和哪些社会名人搭上关系。

所以在他的订婚派对上,

Feezan邀请了宝莱坞的明星BilalSaeed来给他进行派对表演。

为了凸显自己的大方,Feezan还用了一个保时捷卡宴组成的车队,来接送参加订婚派对的客人们。

同时雇了一个专业的纪录片团队,来给他的订婚派对拍视频。

各种专业的摄影设备、无人机随便买,

只为了能360°无死角地更好地记录他的闪耀的一刻,以及他给未婚妻买的大钻戒、大项链。

除了每天花钱和上网炫耀外,在周围的人眼里,

Feezan虽然对外宣称是音乐人,也做一点房产生意,

但他似乎并没有正儿八经的工作过。

人们也不清楚他的财富来源到底是什么,

除了猜想他家里有个神秘的矿,

人们也弄不明白,Feezan如流水一般花出去的钱到底是哪来的。

但其实,Feezan并不是简简单单靠爹妈的富二代。

或许说,他根本就不是什么富二代,

他的钱可以说是完完全全靠自己,白手起家“做生意”攒来的!

他创业的小团队总共也才30个人不到,却汇集了社会各类人才:金融、IT、客服专家……

工作起来的强度也不是特别大,基本上是周一周五朝九晚五,比大多数初创公司对员工的福利都好。

然而,公司的绩效却是“优秀”得令人咋舌:

短短两年半里,从750名客户手中,赚到了1.13亿英镑!

他们做的到底是什么生意,这么赚钱?????

答案令人意外,但也是情理之中:

Feezan的财富,其实都是诈骗得来的。

诈骗是一个存在已久的“传统行业”,但Feezan凭借自己突出的管理能力和诈骗思路,

从一个家境平平的小伙子,

短短两年多的时间里变成了英国的诈骗之王,也算得上是行骗界的传奇。

而这个传奇,可以从2014年说起。

【只挑有钱的商人下手,普通人的取款限额太低了,不够骗!】

在英国办过银行卡的小伙伴们可能会知道,银行卡被盗刷的情况在英国其实很普遍,银行管理也确实存在一些漏洞。

加之如今的网络环境,让个人的信息安全变得岌岌可危,更是让银行的管理漏洞进一步被放大。

各种偷盗个人信息、盗刷银行卡、转账的情况屡见不鲜。

根据英国媒体报道,在过去的一年里,

英国银行客户被盗刷、转账的金额翻了一番,

平均每天都有100万英镑左右的资金被诈骗。

但是,在这巨额的被骗金额中,仅有不到20%的能被成功追回。

平均25起诈骗报警中只有1起能够被解决。

或许就是依赖于银行管理漏洞、个人信息的泄露以及调查诈骗的警力不足,

Feezan抓住了这个“商机”,从2014年开始,

22岁的他拉着亲戚朋友,组建了自己的诈骗团队,开始了他们的诈骗。

他们的诈骗主要有三步:

第一,是从银行底层员工处收集银行客户的信息,寻找合适的目标。

和广撒网的一般诈骗犯不同,Feezan们的诈骗从一开始就是瞄准大客户,非常有针对性。

他们开始行骗前,会通过贿赂银行底层员工,寻找合适的诈骗目标。

为了维护这些银行员工的信息,Feezan常常会给这些员工超出他们预期的回报,

比如为了获取一个有价值的客户的账号信息,Feezan向一个银行员工出价50镑,

而拿到这个有价值的客户信息后,他们给这名银行员工汇入了250镑的报酬,是一开始谈好价格的5倍!

因此,Feezan们确实拥有了一批死心塌地提供客户信息的银行员工线人,

从银行内部,帮他们筛选出合适的有潜力客户。

(一名之后被查出泄露客户信息给Feezan团伙的银行员工)

Feezan们想要获取的有潜力的账户,主要是指做生意的小商人,或者中小企业的关联账户。

之所以要筛选出这部分账户,是因为Feezan希望每一次诈骗成功,都能获得丰厚的金额。

普通人的账户每天能够取出的现金、转移的金额上限都太低了,完全不值得Feezan们大费周章地研究。

他们奉行的是“要干就干一票大的”,而不是“薄利多销”。

所以一旦出手,就一定要找那种够有钱的,每次可以几万、十几万镑地转账的账户下手。

在收集到合适的客户资源后,

Feezan们盗窃的第二步,是深挖客户的私人信息。

虽然银行员工能够提供客户们的账户基本信息,

如卡号、姓名、电话、账户上的金额、最近的交易记录等,

但这并不足以用来转账、盗窃资金。

要想能够从这些账户中转移出资金,Feezan还需要获取和银行账户安全相关的私人信息。

这“盗取关键信息”的一步,也是Feezan们工作中最有技术含量的一步了。

首先,他们会准备上百张不同的电话卡,

然后通过团队里的IT人才编写的“修改拨打号码”的程序,

伪装成银行的员工,给客户们打电话。

银行卡被盗刷的情况在英国很普遍,所以银行的员工给客户打电话,沟通异常的交易,也是很常见的一种操作。

接到电话的客户,看着来电号码比较正式的话,有大概率会继续听下去。

另外,Feezan团队们打电话时,

说话的口气、节奏、口音,也是精心设计排练过的。

拒被骗人员描述,Feezan团队的电话口音常常带着苏格兰腔调,

但有时候也会是带着威尔士地区的英语口音,和他们办理银行卡地区的客服口音确实很像。

光是口音像银行客服还不够,Feezan们在每次打电话之前,

都会准备好从银行员工那里收集来的客户基本信息。

在能够清晰地给出客户的姓名,账户,最近的交易详情,甚至和他们对接的银行员工姓名后,

客户一般都会和他们建立最初步的信任。

随后,Feezan们会告诉客户:他们的账户显示有可疑的交易记录,

或许是被黑客攻击,或者是被盗刷了,需要和他们本人核实一下,希望客户能配合。

一般客户接到电话,在相信了对方是银行员工后,听到自己的银行卡被盗刷了,

都会陷入紧张的状态,会希望员工能帮自己解决问题。

Feezan的团队就抓住了客户的这种紧张和焦虑,非常体贴地提出了解决方案:

“我们可以帮你处理盗刷问题,但是需要你自证身份。”

于是,慌了神的客户们就会在骗子们的引导下,给出各种登陆账户需要的关键信息:

其中,包括自己在银行设置的安全问题及答案,甚至是登陆的密码。

比如,被Feezan团队骗了11万镑的67岁地产企业家DesDillon,

在向警方报告时回忆当时的场景说:

“当时我接到电话,他们告诉我在阿伯丁有人用手持刷卡机刷了我的卡,

而当时我确实是向银行申请领用一个刷卡机,我在想是不是因为这样我的卡才被盗刷了。

电话里他们的语气让我觉得,这是一场和时间赛跑的游戏。我必须赶紧保护我的账户。

而他们听起来非常友善,值得信赖,感觉就是来保护我的。所以我就说出了很多关键信息。”

在获取了登陆客户私人账户所需的所有关键信息后,Feezan该收集的也差不多都收集完了。

他们接下来会告诉这些客户保持联系,随后挂掉电话,然后摧毁打电话用的SIM卡。

在完成了前面的两步后,Feezan的诈骗流程,会迅速进入到第三个最“诱人”的阶段了:

登陆客户的银行账户信息,把钱转出来。

在这个网络时代,几乎所有的银行都是有网上银行服务的,

也都是可以在掌握账户的详细和关键信息后,通过网上银行转账的。

前两步做好后,对于Feezan们来说,这第三步简直是探囊取物般的轻松:

通常,他们在挂了客户电话后的几分钟内就能完成登陆网上银行账户,完成转账的工作。

值得注意的是,Feezan们用来接收客户转账的账户,有上百个。

这些账户当然都不是他们本人的,而是从各种各渠道收集来的虚假账户。

比如通过贿赂银行员工,让他们帮忙用假身份开设的银行卡;

又或者是从一些在英国留学过,要回国了可能不太会再用到银行卡的留学生(专题)那里购买的账户。

这些银行卡有上百张,和它们关联的身份真真假假,

银行和警察查起来不仅任务繁重,最后还不一定能查到Feezan们头上。

对于Feezan们来说,是最好的掩护和转移赃款的渠道了。

Feezan的团伙,一般在钱汇入假账户后很短的时间里,就会把资金转移出去:

要么通过银行网点,把骗来的钱中的“一小部分”取出来,换成无法追踪的现金,在英国随便花;

要么就通过海外汇款的形式,将大笔资金直接转移到迪拜或者巴基斯坦的账户里。

这些海外账户也被他们称为“钱骡”:

骡子在海外跑一圈,再回来时,就已经被洗得很干净了。

靠着这样大胆的作案方法,Feezan和他的小团队一边大笔大笔地骗钱,

一边小心翼翼地不断优化他们的行骗细节:

他们在伦敦MayFair的一个豪华酒店,租了一个1000镑一晚的豪华套房当做正式的办公地点;

在这里,Feezan的诈骗团队像是真正的小企业一样,周一周五、朝九晚五地工作,

他们一起研究打电话时的口音,说话的语速,如何才能更让人有信任感;

每天定时系统性地销毁所有的犯罪证据:用过的电话卡、取完了的银行卡等;

他们还雇佣了IT人才,修改他们的来电提示,来防止他们的电话、电脑被追踪;

甚至学会在转账期间,黑掉受骗客户的手机线路,防止他们接到转账的银行提醒电话和短信…

就这样,稳打稳扎地做好这行骗三部曲,

两年半的时间里,轻轻松松地骗到了上亿英镑的赃款。

最多的时候他们可以一星期入账200万英镑,比其他任何一项犯罪来得轻松迅速...

【分给同伙5000万英镑,却不顾被骗得破产自杀的客户】

随着Feezan们得手的次数越来越多,他们的胃口也越来越大。

到了后期,他们的诈骗目标变成了有稳定现金流的企业。

这些小企业的账户金额活动性强,在不会触发银行安全验证的情况下,随随便便一次就能取出10万英镑。

这对于Feezan们而言,可以说是最高效、风险相对而言又最低的选择了。

而被Feezan骗过的这些客户们,每一个都损失惨重,但应对损失的态度却各有差别。

有的人在发现被骗后,会对自己的“愚蠢”和“轻信”感到愧疚,

在报警后无法追回被盗资金,也只能自认倒霉,忍痛继续工作;

但也有些小公司,就因为Feezan们盗取的几十万镑无法追回而破产;

甚至有一家律师事务所,损失超过200万英镑;

还有一名企业家,因为损失过重不堪重负自杀了…

而与此同时,Feezan和自己的小团队,正享受着巨额不义之财带来的奢华生活,逍遥快活...

Feezan们的犯罪,已经不是不危及性命的盗窃,而是能够把人逼死的抢劫!

随着他们诈骗的金额越来越高,受害人越来越多,情节和后果越来越严重,

终于引起了英国警方的重视。

英国伦敦警局组建一个16人的专案组,专门调查Feezan团队的诈骗案。

在经过6个月的艰难追踪调查后,警方才终于锁定了Feezan和另外十多名犯罪嫌疑人。

感觉到风头不对的Feezan也赶紧收拾东西准备逃到巴基斯坦去。

但他这次还是晚了一步,在巴黎戴高乐机场转机的时候被追来的警察逮到了。

当Feezan被捕后,警方还在他的住处搜出了超过12万英镑的现金,一大堆金条,

除此之外,还有洗钱专用的“工具包”:

100多张配有个人密码的银行卡,一系列读卡器、SIM卡,一堆手机、笔记本电脑。

但这些其实都只是他们行骗成果的冰山一角。

根据警方的统计,Feezan的团队骗取了超过1.13亿英镑的金额,

其中Feezan的团队大概分了到了5000万镑,Feezan作为领导者分到了剩下的绝大部分。

在Feezan及同伙被逮捕后,警方追回了总共约4700万英镑的赃款,

而其余的6600多万英镑,不是被他们花了,就是不知所踪无法追回了。

2016年,Feezan作为诈骗团队的头目,被判处11年徒刑,

而另外19个参与犯罪的同伙,加起来总共被判了39年有期徒刑。

考虑到那些被他们害到公司破产乃至自杀的人,

这样的审判结果,对于这些诈骗犯而言,并不算太沉重的代价了...

尽管处理Feezan诈骗团伙一案的伦敦警察专案小组,

取得了这次“侦破英国最大银行诈骗案”的成功,很值得鼓励和庆祝。

但在2016年Feezan一案被审判后不久,这个警察团队就解散了:

新的英国财政预算削减了对警力资源的自己投入,

由于财政预算不足导致的警力不足,警方没有办法继续维持这样一个专业有力的诈骗侦破团队。

目前,英国没有任何执法机构,有进行类似的银行诈骗调查的资源,更不用说是进行广泛的监督工作了。

所以,在审判过去了近两年后,随着Feezan的一些同伙相继出狱,近期有媒体报道发现:

Feezan虽然还在坐牢,但是他的团队似乎已经恢复并开始继续诈骗!

相对2016年,此时此刻的英国银行客户们,可能会更无助:

客户也许接过一次电话,因为自己的一次疏忽,在短短几分钟里,

就会被诈骗犯们骗走自己的所有积蓄。

但这一次,就算报警,警方也没办法帮你把钱追回来,银行也只能和你说无能为力...

只能靠自己提高警惕,捂紧自己的口袋和银行卡,好好守住自己的银行密码吧...

Ref:

https://www.dailymail.co.uk/news/article-6207551/Scammer-stole-113million-Lloyds-customers.html

https://www.express.co.uk/news/uk/814832/scam-kingpin-feezan-hameed-planned-fraud-from-jail

https://www.thetimes.co.uk/article/jailed-fraudster-has-66m-dilemma-lscfknv5x

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